Задачи и функции центрального банка

Центральный банк, или как говорится среди банкиров, «банк банков», имеет ряд задач и функций, исполнение которых полностью ложится на плечи ЦБ.

Эмиссия денег. Эта функция еще осталась с давних времен. Так как, на сегодняшний день соотношение использования наличных денег и безналичных денег уменьшается в пользу наличных денег, данная функция имеет несколько заниженные обязательства в сравнении с прошлым.

Наличные деньги являются средством купли-продажи товаров и услуг среди населения, а также средством погашения кредитных обязательств, то есть обеспечивает ликвидность кредитной системы. Но это не значит, что целью эмиссии денег является жесткого регулирования кредитно-денежного оборота. Обычно целью кредитно-денежной политики является регулирование безналичной эмиссии, что является основным видом использования в коммерческих банках. Также, есть эмиссия монет, но, как правило, этим занимается казначейство (министерство финансов)....

Хранение и аккумуляция кассовых (обязательных) резервов коммерческих банков. Эта функция может быть задействована с помощью законов, которые обязуют коммерческие банки хранить некоторый процент от суммы депозитов в коммерческих банках.

Например, если процент обязательных резервов равен 10, а депозит коммерческого банка составляет 1 млн у.е., банк должен внести в резервное хранение Центрального банка 100 тысяч у.е. С возрастанием размера депозита вкладов коммерческого банка, сумма денег, обязательных для вклада увеличивается соответственно проценту, если уменьшается – соответственно уменьшается и сумма. Это делается для поддержания рисков от массового снятия денег со счета и других рисков. В свою очередь, Центральный Банк, отчасти за счет этих резервов, выступает в качестве кредитора коммерческим банкам.

Кредитно-расчетная функция обслуживания государства. В Центральном Банке существуют счета государственных предприятий и ведомств. В своем роде, Центральный Банк выступает в качестве кассира и кредитора государству. Деньги, полученные от налогов и займов, поступают на беспроцентный счет в казначействе Центрального Банка, и в случае нужд, отсюда и берутся деньги для покрытия расходов. Это составляет порядка половину ВВП государства.

В случае дефицита денег, Центральный Банк ужесточает кредитное регулирование (повышает налоги, изменяет условия продажи государственных обязательств и т.д.), и количество денег, поступаемых в бюджет казначейства увеличиваются.

Также, Центральный Банк, при надобности выступает кредитором государству. Это происходит при случае, если не находятся покупатели государственных облигаций и обязательств на фондовом рынке.

Функция регулирования кредитно-денежного обращения. Это происходит путем регулирования безналичных расчетов, стабилизации денежной массы в обороте государства, проведением дисконтной политики, покрытие кассовых резервов и т.д. Данный аспект имеет широкий охват в понимании макроэкономики государства. Основными инструментами регулирования кредитно-денежного обращения являются:

 - изменение норм кассовых резервов;

 - регулирование учетной ставки;

 - проведение операций с иностранной валютой и ценными бумагами.

В совокупности использования вышеперечисленных функций, можно ясно представить себе основную часть работы, производимой Центральными Банками государств.

Михаил Арсланов