Отзыв лицензии у банка… Что делать с вкладом?

Отзыв лицензии у банкаЛицензия банка, её значение

 

На ведение деятельности, в некоторых случаях требуется разрешение от государства, именуемое лицензией. Это касается и банковской деятельности. Центральный банк в качестве регулирующей организацией выдает лицензии и проверяет соответствие организации требованиям закона на получение лицензии. К банкам предъявляет требование еще и ЦБ в своих нормативных актах.

 

Проверки проводятся каждый год, изучается отчетность, проверяются основные показатели деятельности. Если возникает проблемная ситуация, касающаяся нарушения закона (обман клиентов, нарушение их прав) проводится проверка и принимается решение об отзыве лицензии. 

 

Перед этим обычно делаются предупреждения и предписания, если их не выполняют, лицензия банка отзывается. Фактически после этого прекращается всякая деятельность банка и его ликвидируют. 

 

В лицензии прописываются операции, которые банк вправе проводить. Если проводится хотя бы однократно операция, не предусмотренная лицензией – это основание для её отзыва. 

 

Некоторые банки лишаются лицензии в результате падения доходности, убыточности бизнеса. Учреждение получает возможность исправить положение через разные оздоровительные меры. Вводятся ограничения на выплату долгов банка клиентам, и принятие банком новых обязательств. Оздоровительные меры принимаются в несколько этапов. Весь этот период банками руководят не учредители, а временная администрация, затем конкурсный управляющий, если сделать ничего нельзя. 

 

Отзыв лицензии у банка

 

Отзыв лицензии и страхование вкладов

 

После потери лицензии у клиентов возникает вопрос: как забрать свои деньги. Государством предусмотрена специальная система страхования вкладов. Система формируется за счет взносов, делаемых каждыми банком в агентство по страхованию. Управлением агентства занимается государство, за счет средств организации вкладчики и получают свои деньги, если только их не вернул банк. 

 

По закону вкладом считаются денежные средства, оформленные как вклад или находящиеся на счете. Страхование предполагает право получить ограниченную сумму. Если вклад превышает данную сумму, остаток следует отсуживать у банка. Клиенту нужно обратиться в арбитражный суд и подать заявление, чтобы его включили в состав кредиторов по делу. 

 

Получение страховки обосновывается фактом наличия вклада, ни с кем заключать договор по этому поводу не надо.

 

Когда и кто вправе получить страховые выплаты?

 

а) Отзыв лицензии у банка;

б) Введение запрета на выплаты по обязательствам банка.

 

Согласно правилам страховку получают все вкладчики, кроме указанных в законе, а именно:

 

1. Адвокаты, нотариусы, иные лица, занимающиеся профессиональной деятельностью, деньги на счетах, открытых для обеспечения этой деятельности;

2. Вклады на предъявителя сертификата или сберегательной книжки;

3. Средства, находящиеся в доверительном управлении банка;

4. Все вклады за пределами РФ;

5. Номинальные счета, если только не открыты в пользу попечителей и опекунов и подопечных.

 

Банку отозвали лицензию, что делать?

 

Если вдруг в новостях стали говорить о том, что банк лишился лицензии, клиенту не надо бежать сразу же в банк. Формально невозможно что-то получить от него, т.к. закон запрещает с момента отзыва всякую деятельность, начиная от начисления процентов по вкладам и заканчивая переводами денег с одного счета на другой.

 

После того, как банку отозвали лицензию, вкладчик обращается в агентство, предоставляя следующий перечень документов. На обращение сроки ограничиваются окончанием срока конкурсного производства (проще говоря, судебного разбирательства) после формирования списка получателей средств.

 

Если же срок пропущен, руководство агентства вправе его восстановить, если есть уважительные причины пропуска. Получатель средств пишет заявление, форма утверждается агентством. Если вклад получает наследник, приобщаются:

 

1. Копия паспорта получателя;

2. Свидетельство о праве на наследство;

3. Документ, дающий право распоряжаться деньгами в случае смерти (завещательное распоряжение);

4. Представительство допускается на основе нотариальной доверенности.

 

Какие обстоятельства считаются уважительными на восстановление срока получения вклада:

а) Наследник находился на военной срочной службе или контрактной, если часть находилась на военном положении;

б) Болезнь, беспомощное состояние, связанное со здоровьем, иными обстоятельствами.

 

Отзыв лицензии у банка, процедура

 

Процедура лишения банка лицензии, его ликвидации сложная процедура, они тесно связаны. ЦБ должен иметь одно из оснований, чтобы отозвать лицензию. В законе дается их полный перечень. Необязательно ждать решения государства, можно писать жалобы с документами, подтверждающими её обстоятельства.

 

 

 

 

Далее следуют предписания, если они не выполняются, в арбитраж отправляется заявление о ликвидации банка. параллельно с этим оформляется отзыв лицензии у банка. Судья открывает производство, формирует реестр кредиторов, обязательств, назначается администрация банка, контролируемая государством. 

 

Клиенты защищают свои права через агентство, им не надо обращаться в арбитражный суд. Если в агентстве пытаются отослать в суд, нужно с жалобой обращаться в ЦБ или прокуратуру или в райсуд с иском обязать принять документы агентство. 

 

Банки, лишенные лицензии, и вкладчики

 

Сколько выдают денег, если банки лишенные лицензии, прекращают свою работу. По общему правилу вкладчик получает не более 1400 000 руб. Если речь идет о нескольких вкладах в одном банке, все равно получение ограничивается данным лимитом. Если теряются вклады в нескольких банках, по каждому банку ведется отдельный расчет. Суммы, превышающие лимит лучше разбивать на части и вкладывать в несколько банков.

 

Если деньги были в иностранной валюте, перерасчет делается по курсу рубля на момент отзыва лицензии или запрета по выплате долгов и проведению банковских операций.

 

С уважением, команда Михаила Арсланова

Понравилась статья? Поделитесь с друзьями!


Оставить комментарий


Наверх