Оценка надежности банка, как провести ее самостоятельно?

Сегодня в условиях затянувшегося кризиса для многих людей стала важна оценка надежности банка. Ведь стабильность многих из них была нарушена первой волной кризиса, а у некоторых она выбила землю из-под ног.

Однако существуют банки-монолиты, которым ни какие препятствия не страшны, и они преспокойно продолжают работать даже в условиях нестабильности.Чтобы оценка надежности банка прошла на высшем уровне, вам необходимо преодолеть достаточно сложный путь от применения специальных навыков и знаний до продвинутого уровня доступа к этой информации, так как множество факторов могут влиять на эту самую оценку. Но пугаться таких сложностей не стоит, ведь некоторые выводы можно сделать без непосредственной профессиональной подготовки.

Рассмотрим некоторые из них.

1. Наличие поддержки акционеров.

В преодолении различных трудностей очень заинтересованы должны быть собственники банка. В противном случае их детище может не выдержать натиска проблем и пойти ко дну, утащив за собой и гипотетическую прибыль. Поэтому нужно выяснить, достаточно ли у банка ресурсов для поддержания его на плаву.

Надо отметить, что самыми надежными в данном случае будут те, которые имеют государственную поддержку или входят в крупную финансово-промышленную группу. Низкая степень надежности соответственно у маленьких частных банков.

Всю необходимую информацию о своих акционерах добропорядочные банки выставляют на всеобщее обозрение, например, на сайте или в годовом отчете. Стоит чаще просматривать финансовую отчетность кредитной организации, которая публикуется ежеквартально.

2. Мониторинг динамики активов.

Обратите внимание на тот факт, не снижаются ли активы банка в целом или отдельные их части. Если да, то это верный показатель финансовых затруднений. Они могут привести не только к реорганизации данного учреждения, но и к его закрытию или продаже. К тревожным факторам можно отнести снижение прибыли или сокращение средств вкладчиков.

3. Смотрим на его ликвидность.

Способность финансового учреждения исполнять свои обязанности в полном объеме и своевременно называется ликвидностью. У нее есть свои нормативы, которые определяются специальными коэффициентами.

Различают 3 варианта ликвидности по срокам:

- долгосрочная, т.е. в течение одного года (норматив: верхний предел должен быть - 120%);

- текущая - в течение одного месяца (больше 50%);

- мгновенная - в течение одного дня (норматив: больше 15%).

 Такую информацию необходимо отслеживать в ежемесячной отчетности по форме №135 назначение Н2, Н3, Н4.

4. Банковская рентабельность.

Обращайте внимание на прибыль, есть ли положительная динамика или нет. При этом стоит учитывать, на основе каких доходов эта прибыль получена.

5. Банковская зависимость от средств вкладчиков.

Помните, что нестабильность средств физических лиц на депозитах говорит о финансовых проблемах данного учреждения.

В бухгалтерском отчете, публикуемом на сайтах банков, можно увидеть данную информацию в строке 13.1.

6. Доля вложений в ценные бумаги.

Слишком интенсивные вложения в ценные бумаги могут привести данное предприятие к банкротству.

Этот список можно продолжить, так как мы привели не все факторы, которые необходимо рассмотреть, оценивая работу банка.

Используете ли Вы оценку эффективности банка, прежде чем начать сотрудничать с ним, уважаемые читатели?

Михаил Арсланов

Понравилась статья? Поделитесь с друзьями!


1 коммент.

  1. Оксана В. /

    Спасибо, Михаил, за полезную статью! Хочу уверить читателей, что все 6 этих критериев актуальны сегодня. Будьте уверены :)

Оставить комментарий


Наверх