Могу ли я взять ипотеку? Ошибки заемщиков

Надо сказать, что российские граждане обладают очень низким уровнем финансовой грамотности. Статистика говорит, что большинство дефолтов в нашей стране как раз происходят в первый год выплаты ипотеки. Если вы постоянно задаетесь вопросом: «Могу ли я взять ипотеку?» или уже решили ей воспользоваться – вы должны знать обо всем: как стоит защититься от финансовой несостоятельности и сохранить свое жилье.

Некоторые проведенные исследования позволили выявить шесть основных ошибок, допускаемых гражданами во время оформления и последующего погашения жилищных ипотечных кредитов. Из них 4 совершаются еще при заключении договора, определяя при этом судьбу всего кредита в дальнейшем.

Заемщик не умеет прогнозировать собственные доходы и расходы. По статистике, сложности по выплате кредита, не зависящие от ситуации в стране, имеют 2% заемщиков. Главными объективными причинами являются: развод, рождение ребенка либо смена работы.

Необъективные: неправильный расчет сил, т.е. закредитованность, расчет на нестабильные доходы и т.д. При оформлении ипотечного кредита нужно оценить все риски, чтобы заемщик смог ответить: «могу ли я взять ипотеку?» и лишь после принять решение.

Отсутствие у многих заемщиков так называемой финансовой подушки безопасности. При оформлении ипотеки будущему заемщику нужно уметь планировать, а также распределять семейные финансы. Наши граждане практически не имеют накоплений, только 15% всех семей оставляют сбережения «на черный день».

У ипотечных заемщиков однозначно должна быть финансовая подушка безопасности, чтобы смочь преодолеть все временные трудности. Между платежом и доходом наблюдается соотношение более 45%. По данным исследований, такое соотношение должно быть на уровне 45% по всем кредитным обязательствам, которые имеет заемщик, чтобы успешно оплачивать кредит и жить на достаточном уровне. При вычислении данного параметра многим гражданам кажется, что у них получится оплачивать более 45%, но это заканчивается дефолтом.

Незнание заемщиком собственных прав и возможностей. Важно, чтобы клиент знал всю информацию о существующих инструментах, позволяющих сохранять платежеспособность, скажем, страхование от потери прибыли.

Также нужно знать о том, что если со стороны банка будет наблюдаться агрессивное, некорректное и необоснованное поведение, заемщик всегда может обратиться в авторитетный орган для решения ситуации.

Теряются контакты с кредитором, когда наступает сложная финансовая ситуация у заемщика. Так делают многие, когда сталкиваются с трудностями при погашении ипотеки: они избегают контактов, выключая телефон, скрываясь, усугубляя тем самым и так сложную ситуацию.

При наступлении сложных финансовых ситуаций заемщики предпочитают бездействовать. Такое поведение может быть использовано кредиторами в собственных интересах. Банк не спешит обращаться в суд, каждый период начисляя больше пени и штрафов.

В результате заемщик сталкивается с еще худшими последствиями для себя, т.к. появляется несопоставимое соотношение суммы долга и дохода домохозяйства: за 2 месяца бездействия произошло увеличение задолженности до размера месячной прибыли всей семьи.

Какую ошибку Вы считаете наиболее опасной, дорогие читатели блога?

С уважением, Михаил Арсланов