Какие подводные камни скрывает банковский кредитный договор?

Ряд методов борьбы с нерадивыми плательщиками банки как правило прописывают уже в договоре. Даже если вам трудно причислить себя к разряду должников, все же не лишним станет знакомство с договором до момента подписания.

А лучше даже посоветоваться с профессионалом, если вы далеки от юридической «кухни». Так, в договорах прописывают возможность банком поднять ставку по кредиту или потребовать досрочного возвращения всей суммы остатка кредита.

Знакомьтесь с договорами разных банков, параллельно выбирая банк для взятия кредита. Именно договор, а не реклама, дает необходимые сведения обо всех тонкостях кредита, сумме комиссионных, составляющих в среднем 3-5% от основной ставки по кредиту.

1. Так, из договора вы можете узнать, что в соответствии с ситуацией на финансовом рынке, банк имеет право прекращать или приостанавливать процесс выдачи кредита даже на этапе одобрения заявки.

И теряет заемщик – в данном случае свой залог – такой пункт встречается не часто, но все же попадается в договорах. Естественно, что заемщику никак не повлиять на финансовое положение страны, выражающееся в скачках курсов валют, росте-падении процентов кредитов и депозитов, оттоке из страны иностранного капитала, уменьшении инвестиций) - это от него попросту не зависит.

2. Банки предпочитают дисциплинированных заемщиков. Частенько в договорах попадается пункт, что в случае просрочки платежа банк имеет право поднимать ставку по кредиту.

Хуже вариант, когда банковский кредитный договор содержит пункт, что в ситуации непредвиденных обстоятельств, которые ухудшают ситуацию на рынке (например, рост инфляции), банк имеет право самостоятельно поднимать процентные ставки по кредиту. Если клиент с таким решением не согласен - имеет право разорвать договор, само собой сразу выплатив всю сумму по кредиту.

3. Один из способов дисциплинировать заемщиков – штрафы.

Так, просроченный платеж может повлечь не только повышение процентной ставки, но и единоразовую выплату пени до 1% от суммы займа за каждый день просрочки. Отказ продлить страховку или попытка использовать кредит не по назначению также могут быть оштрафованы.

4. Самый печальный вариант для заемщиков – требование банка погасить кредит полностью, разом. Такие меры как правило применяют к клиентам, регулярно просрочивающим платежи или вообще к прекратившим выплаты по кредиту.

5. Большинство договоров предусматривают, что залогом кредита может выступать не только квартира, но и остальное имущество заемщика. В некоторых случаях банки в судебном порядке могут запретить проведение любых операций с недвижимостью – это касается купли-продажи, дарения, сдачи в аренду без согласия банка.

6. Довольно часто в процессе взятия кредитов на крупные суммы банк требует застраховать не только объект кредита, но и здоровье и жизнь заемщика. Что повлечет дополнительные расходы, повторяющиеся из года в год.

В общем, внимательно читайте банковский кредитный договор непосредственно перед подписанием, в случае необходимости советуйтесь с профессиональными юристами и не забывайте оплачивать долги.

И старайтесь не брать потребительских кредитов. При всех трудностях оформления кредитов, их в разы проще брать, нежели отдавать. Попадали ли Вы в неприятные ситуации из-за «сюрпризов» в кредитных договорах, уважаемые читатели?

С уважением, команда Михаила Арсланова