Финансовый план на год: как его составить?

Финансовый план на годПеред тем, как составлять личный финансовый план на год нужно определить для себя жизненные цели и продумать их параметры, считает специалист Марина Лазуткина. К примеру, вы решили приобрести новое жилье. Для составления финансового плана достижения данной цели, важно определить:

 

- желаемые сроки достижения,

- ожидаемую сумму: стоимость необходимого жилья на сегодня, и приблизительную стоимость к концу срока при учете инфляции,

- приоритеты: насколько важно достичь этой цели именно к поставленному сроку.

 

Процесс постановки цели

 

Допустим, вы решили купить новую квартиру, которая стоит 15 миллионов рублей, через четыре года без использования кредитов. Приоритет этой цели – «важная, но можно и подождать»: то есть, в случае если необходимую сумму не получится накопить через четыре года, срок можно будет передвинуть.

 

После чего, по мнению Лазуткиной, надо определить ресурсы для данной покупки. «Для того, чтобы накопить необходимую сумму, нужно выбрать инвестиционный инструмент с ожидаемой доходностью, которая будет перекрывать уровень повышения цен на квартиры без больших рисков», - поясняет специалист. Ресурсами для реализации вашего финансового плана могут стать:

 

- текущий денежный актив,

- средства, которые регулярно высвобождаются из-за разницы между доходом и расходом,

- какие-либо дополнительные ресурсы, например, имеющиеся нефинансовые активы.

 

В примере, который мы рассматриваем, сумма сбережений - 7 миллионов рублей, а регулярная разница между доходом и расходом, которая доступна для постоянного инвестирования, - примерно 500 тысяч.

 

Поступление дополнительного ресурса от продажи существующих нефинансовых активов возможно по окончании срока реализации этой цели.

 

Одним из финансовых инструментов, которые вы можете использовать для вложений, если имеете сумму в 7 миллионов рублей - это доверительное управление, считает эксперт. Вы доверяете управляющему свои средства с целью спустя какое-то время порадоваться полученному результату.

 

Как проходит выбор управляющей компании? Обязательно нужно:

 

- чтобы у этой управляющей компании был в наличии комплект разных стратегий,

- чтобы денежные средства были преимущественно клиентов, а не, к примеру, родственного банка,

- чтобы имела место возможность сотрудничества на рынке России и международных рынках.

 

Как подойти к выбору правильной стратегии?

 

При среднем сроке вложений вы можете обратить внимание на возможность защитных стратегий, как в рублях, так и в любой другой валюте. Если вы передаете деньги в управление, можете ожидать возврата первоначально инвестированных капиталовложений спустя определенный срок.

 

Однако все равно существует возможность заработать какой-либо доход, который, по первоначальному условию вашего финансового плана, способен перекрыть повышение цен на жилье.

 

Как вы можете оценить риски?

 

Финансовый план на год

В инвестировании высокие доходы неизбежно выступают в союзе с высоким риском, отмечает эксперт. «Если вы можете пожертвовать частью своих средств ради возможности (именно возможности) высокого дохода, то ваш выбор - агрессивная стратегия. Если же нет – выбирайте из множества более сбалансированных и спокойных стратегий».

 

А у Вас уже готов финансовый план на год, дорогой мой читатель?

 

С уважением, команда Михаила Арсланова

Понравилась статья? Поделитесь с друзьями!


Оставить комментарий


Наверх