Как распознать признаки банка в критическом состоянии?

Хранить деньги в банке – предприятие достаточно выгодное. Во-первых, это более безопасно, чем держать значительные суммы дома под подушкой, а во-вторых, ваши сбережения, хранящиеся в банке, помимо всего прочего приносят и дополнительные проценты.

Лица, занимающиеся индивидуальной предпринимательской деятельностью, а также юридические лица по закону просто обязаны хранить на счетах определенную часть своих денег и все платежные операции проводить через банк.

Но наряду с положительной стороной использования банковских услуг мы сталкиваемся и с рисками потерять свои сбережения. У банка могут возникнуть определенные финансовые проблемы, или же он может просто лишиться лицензии на свою деятельность. Как в таких ситуациях стоит поступать простым гражданам, и есть ли особые признаки банка, указывающие на его скорый крах?

Центробанк РФ вправе отозвать лицензию у банка вне зависимости от его финансового состояния по причине нарушения им Законодательства РФ или требований самого ЦБРФ. Рассмотрим вариант, когда банк лишается лицензии из-за его финансовой несостоятельности и находится на грани банкротства.

Невозможность выполнения обязательств перед клиентами, как правило, возникает в результате того, что длительное время затраты банка (возврат долгов с процентами, изъятие депозитов вкладчиками со счетов, налоги, система страхования вкладов и т.п.) превышают его доходы (проценты по кредитам).

Как же распознать признаки банка, сдающего свои позиции?

- Изучить его годовые отчеты и пресс-релизы. Плохим показателем будут являться кредиты строительным организациям или производителям сырья для металлургов и строителей, составляющие большую часть банковского кредитного портфеля.

- Изучить бухгалтерскую отчетность банка, которую он обязан предоставлять в ЦБРФ и для свободного обозрения. Конечно, здесь не обойтись без знаний бухучета и его особенностей для кредитных организаций.

Финансовая стабильность банка будет зависеть от величины цифры, полученной в результате суммирования показателей корреспондентского счета и депозитного в ЦБ. Если остатки на этих счетах внушительны, это хороший показатель.

Но и здесь есть свои нюансы: обязательно стоит проследить за динамикой остающихся сумм на банковском счету. Если они каждый месяц постепенно уменьшаются, это сигнал призадуматься - а так ли успешен интересующий вас банк?

- Проверить, каковы проценты по депозитам. Если они сверхвысокие (более 18-19% годовых), значит, есть повод бить тревогу.

- Изучить статистику выплат клиентских платежей. Если имеются существенные задержки, это плохой показатель.

Лицензию отзывают. Что делать вкладчикам?

Ход ваших действий будет зависеть от того, в каком качестве вы являетесь клиентом банка: как физическое лицо, юридическое или как предприниматель.

- Физические лица защищены более всего. Если сумма их вклада не превышает величины в 700 тыс. руб., то она гарантировано будет возвращена по системе страхования вкладов.

- Вклады индивидуальных предпринимателей и юр.лиц могут быть потеряны в случае прекращения банковских операций, т.к. они не подвержены защите со стороны системы страхования вкладов. Требования этих клиентов могут быть учтены, но только после погашения всех задолженностей перед физическими лицами.

Будьте осторожны!

Уважаемые читатели, приходилось ли Вам сталкиваться с банкротами и вычислить их?

Михаил Арсланов

Понравилась статья? Поделитесь с друзьями!


3 коммент.

  1. Irinka_85 /

     
    Даааааааааааааа…. Нелегкая эта работенка проверять банк на вшивость! Даже не представляю как вы делаете аудиты целых компаний, где риски значительно ВЫШЕ. Здесь то всего лишь депозиТЫ :)

  2. Генрих /

    Доброго времени суток.
    Единственное, чем однозначно хорош банк, так это тем, что позволяет разделить риски,  и не хранить все золотые  яйца в одной корзине. И поэтому если что случится в квартире, кража или пожар,  то можно рассчитывать на свой запас в банке.
    Если говорить о банковских процентах… Я вас умоляю – крохи, а не проценты, по сравнению с настоящей инфляцией.  Что меня оскорбило больше всего, так это то, что начисленные проценты сбрасываются на отдельный счет, по которому идет совсем другой тариф. То есть и тут на сложном проценте экономят.
    Поэтому и несут туда деньги в основном физ.лица, и потому только относительно небольшие суммы и оттого не особо заморачиваются на стабильности банка. Особенно после всех перипетий с ними. А даже если и  обеспокоены этим вопросом, то кто у нас в стране может самостоятельно провести аудит банка? Только единицы. Те же лица, кто финансово продвинут и подкован, несут свои деньги не в банки, а вкладывают их  в бизнес, в свой или в чужой. Или инвестируют как-то иначе.
    Я так думаю. 

    • Добрый день, Генрих!
      Вы правы, согласен с Вами по всем пунктам. Но все же многие люди по-прежнему продолжают инвестировать в депозиты, поэтому я просто обязан выкладывать подобную информацию)
      Успехов!

Оставить комментарий


Наверх