Рефинансирование долга: как это работает?

Рефинансирование долгаНе каждому понятен термин «рефинансирование», основываясь на своем английском происхождении, по своей сути он означает механизм повторного управления своими капиталами, доступный как частным лицам, так и финансовым учреждениям. Если тщательно изучать современные экономические словари, то можно обнаружить несколько вариантов его толкования.

 

Необходимость рефинансирования возникает в процессе долгосрочных инвестиций, когда часть полученной прибыли от вложенного капитала не выплачивается как дивиденды, а вновь инвестируется в это же предприятие, тем самым повышая его основные активы. Эта процедура зовется иначе реинвестированием.

 

На рынке ценных бумаг под рефинансированием понимается процесс выпуска и дальнейшая продажа новых ценных бумаг взамен существующих с их последующим изъятием. Эти действия производятся для того, чтобы сократить затраты для выплаты %. Сроки погашения на вновь выпущенных бумагах чаще всего превышают сроки, указанные на бумагах, изымаемых из оборота.

 

Рефинансирование долга работает в основном в области кредитования. На практике это выглядит так: чтобы погасить частично или полностью существующий кредит, берется новый под проценты ниже предыдущих. Рефинансирование долга проводит не каждый банк.

 

Но для решения возникшей проблемы необязательно свой нынешний кредит рефинансировать в том же банке, где он был оформлен, это можно сделать и в другом. Воспользоваться программами рефинансирования можно при наличии у вас кредита по ипотеке, автокредита, потребительского.

 

Рефинансирование долга

 

При заключении договора на новый кредит его сумма может оказаться больше, чем сумма по первому, но при этом по обоюдной договоренности возможны увеличение сроков выплат, изменение суммы, вносимой ежемесячно, даже изменение валюты, в которой заемщик намерен погашать новый кредит.

 

Для рефинансирования кредита по ипотеке между банками обязательно проводится перерегистрация ипотечного залога.

 

Несмотря на весомые положительные моменты, в рефинансировании наблюдаются и некоторые отрицательные моменты:

 

- после повторного заключения договора по кредиту в нем может быть пункт о штрафных санкциях за погашение долга досрочно, иногда такой мораторий распространяется на 3 первых года;

 

- в процессе рефинансирования придется столкнуться с дополнительными денежными тратами для оплаты кредитной заявки, оценки имущества, отданного в залог, регистрации обязательств долга, а также комиссии банка.

 

В финансовых отношениях между самими банками процессом рефинансирования считается кредитование Центробанком на короткий период других коммерческих банков при условии, если такие банки являются финансово стабильными.

 

Рефинансирование долга

Центробанк для своих взаимоотношений с другими банками использует такой инструмент управления, как «ставка рефинансирования», являющийся величиной регулируемой. Использование процентной ставки кредитования необходимо при расчетах налогов на полученные доходы с депозитов, для расчета процентов и их последующего начисления за невыплаченную зарплату и пр.

 

Ставка рефинансирования непосредственно влияет на изменение уровня инфляции в стране, изменение в большую или меньшую сторону величины госпошлины, %-х ставок по кредитам и др. Она жизненно важна для всей экономики в целом.

 

А Вы когда-нибудь использовали рефинансирование на практике, мои дорогие читатели?

 

С уважением, Михаил Арсланов

 

Понравилась статья? Поделитесь с друзьями!


5 коммент.

  1. Irinka_85 /

    Да слышала о ТАКОМ! Совсем недавно у меня было очень много долгов по кредитам. я воспользовалась рефинансированием по совету знакомых. конечно оно меня не спасло значительно. но ситуация явно легче стала. наконец-то я теперь свободна финансово ))))

  2. Георгий /

    Приходилось сталкиваться с этим на практике! В целом, полезная штука, но…
    в процессе рефинансирования придется столкнуться с дополнительными денежными тратами для оплаты кредитной заявки, оценки имущества, отданного в залог, регистрации обязательств долга, а также комиссии банка.
    Что правда, то правда!

  3. Denis_1990 /

    - после повторного заключения договора по кредиту в нем может быть пункт о штрафных санкциях за погашение долга досрочно, иногда такой мораторий распространяется на 3 первых года
    Щас же вроде бы отменили это? Нет?

  4. Vera /

    k schastiju,ja nikogda ne brala krediti i ne sobirajus,starays obxoditsya bez dolgov

  5. Роман /

    Да!! долги противная штука. если кто и попал надеюсь рефинансирование реально спасает

Оставить комментарий


Наверх