Эффективна ли реструктуризация долга в банке?

На сегодняшний день многие предприятия и частные лица выступают перед банковскими учреждениями в качестве заемщиков. Кредиты получаются с самыми разнообразными целями – на покупку объектов недвижимости, автомобилей, техники, открытие бизнеса, развитие проекта и прочие.

А поскольку многие из "должников" со временем могут начать испытывать затруднения, связанные с необходимостью выплат по кредиту, им необходимо знать, какие действия можно предпринимать, чтобы не испортить свою кредитную историю и сохранить авторитет.

Существует такое понятие как реструктуризация долга в банке по кредиту. Такая реструктуризация представляет собой согласование условий и внесение изменений в уже подписанный кредитный договор, либо заключение и подписание нового.

Целью реструктуризации служит пересмотр и улучшение условий погашения долга для кредитополучателя. Однако для этого необходимо предоставить банковской организации доказательства того, что у клиента банка имеются какие-либо финансовые трудности.

Процесс реструктуризации долга может предусматриваться практически при любом виде кредита. Это может быть ипотека, потребительский кредит или любой другой вид. В основном, внесение изменений в договор по кредитованию может происходить при просрочке должником нескольких платежей.

Как правило, банковские учреждения используют данное понятие, когда речь идет о клиенте, не погашающем кредит более трех месяцев.

Для начала реструктуризации заемщик должен предоставить письменное заявление, в котором будут указаны причины, по которым он не может выполнять оговоренные в первоначальном кредитном договоре обязательства.

Обычно такими причинами являются изменения условий получения зарплаты, потеря работы, смена деятельности, банкротство организации и другие. Помимо заявления банком могут быть затребованы и другие документы, например, справка о доходах, паспорт и прочие.

Кредитополучателю рекомендуется не затягивать с подачей заявления. Лучше обратиться в банк сразу, как только появились финансовые затруднения. Ответственный подход, а также стремление должника к погашению кредита, даже если оно будет происходить на новых условиях, очень ценится банковскими учреждениями.

Многие банки охотно соглашаются на ведение переговоров относительно внесения изменений в договор, и при необходимости оформляют дополнительное соглашение. Такой вариант является более выгодным для банка, нежели судебные тяжбы с должником.

При реструктуризации долга по кредиту вноситься изменения могут, как в один пункт договора, так и в группу пунктов. Обычно вносятся такие изменения как списание начисленных штрафов, продление срока кредита, изменение графика выплат, обмен долга на вид собственности и другие.

Важно понимать, что кредитор, при просьбе кредитополучателя об изменении условий договора не будет доволен, однако ответственность и желание должника будут оценены. Благодаря правильному подходу последний может рассчитывать на смягчение условий выплат.

Случалось ли такое, что реструктуризация долга в банке помогла Вам, уважаемый читатель?

С уважением, команда Михаила Арсланова