Банки: вклады, депозиты. На чем остановить свой выбор?

 

Реформы начала 90-х надолго запомнились жителям бывшего СССР своей нестабильностью, тогда люди и перестали доверять банкам. Те времена давно минули, и население стран СНГ продолжает хранить свои деньги в банках.

Итак, какие предлагают банки вклады, депозиты? Вклады делятся в зависимости от того, каков срок их размещения.

Положив деньги на счет «до востребования», вы можете снимать свои сбережения в любое время. Но такие вклады отличает низкая процентная ставка, следовательно, они абсолютно невыгодны.

Банковские срочные вклады могут похвастаться более высокой процентной ставкой. Но снять или пополнить вклад вы не сможете, пока не закончится указанный в договоре срок размещения. Чем длительнее срок вклада, тем больше процентов начисляется на него. Процентная ставка составит 7-10% годовых, а срок вклада - от нескольких дней до нескольких лет.

Чтобы привлечь клиентов банки изобретают компромиссные решения. Так, с некоторых срочных вкладов можно частично снять деньги. Но только до определенной суммы, так называемого «неснижаемого остатка». Процентная ставка практически равна таковой на обычных срочных вкладах.

Банки вклады, депозиты позволяют открыть в любой валюте. Но наиболее популярны рублевые в связи с тем, что у валютных вкладов низкая процентная ставка и доходность.

Можно еще открыть мультивалютный банковский вклад, на котором любая из валют учитывается отдельно. Как правило, в таких вкладах используется неснижаемый остаток, и по текущему курсу одну валюту можно перевести в другую. Для тех, кому приходится много путешествовать по миру, подобные вклады очень удобны.

Можно открыть депозит с фиксированной ставкой, которая в течение всего срока вклада останется фиксированной. Возможен вариант с плавающей ставкой, которая будет меняться в связи с изменением учетных ставок, биржевых индексов и других финансовых индикаторов. При плавающей ставке процент доходности вклада банк гарантирует минимальный, но в некоторых случаях такой вклад может принести весьма ощутимую прибыль.

Существуют вклады со «сложными процентами», называемыми «капитализация». Проценты в этом случае начисляются по истечении определенного периода времени на всю сумму вклада, включая проценты, которые были начислены в прошлый период. Капитализация выгодна при длительном хранении денег, но воспользоваться таким вкладом смогут только ваши дети или даже внуки.

Так какие банковские вклады могут быть наиболее выгодными?

Если у вас нет намерения закрыть вклад досрочно, и вы можете хранить деньги в банке несколько лет, лучше положить их на срочный рублевый вклад, чтобы впоследствии получить стабильный доход.

Если вы не боитесь рисковать, стоит обратить внимание на банковские вклады с плавающей процентной ставкой. Вы можете получить как большую прибыль, так и совсем небольшой доход.

Если вы не желаете хранить деньги дома, но собираетесь ими постоянно пользоваться, следует открыть вклад «до востребования». Но в этом случае прибыль будет минимальной.

В любом случае, имея в своем распоряжении свободные деньги, лучше отдать часть их на хранение в банк, исходя из составленного вашего инвестиционного портфеля.

Михаил Арсланов

Понравилась статья? Поделитесь с друзьями!


Оставить комментарий


Наверх